Изменение климата, 2001 г. Последствия, адаптация и уязвимость

	Другие доклады в этой подборке

4.6. Cтрахование и прочие финансовые услуги

Сектор финансовых услуг, определяемый в широком смысле как частные и государственные учреждения, которые обеспечивают страхование и оказание помощи в случае стихийных бедствий, банковское дело и службы по управлению капиталом — это уникальный показатель потенциальных социально-экономических последствий изменения климата, поскольку он чувствительно реагирует на изменение климата и аккумулирует те воздействия, которые будут оказаны на другие сектора. Данный сектор является главным проводником адаптации (например, в результате поддержки строительных кодексов и, в ограниченной степени, планирования земплепользования), а финансовые услуги представляют собой механизмы покрытия рисков, через которые расходы, связанные с метеорологическими событиями, распределяются среди других секторов и в обществе. В то же время страхование, которое предоставляется государственными или частными организациями, также может способствовать излишней удовлетворенности и плохой адаптации в результате содействия деятельности в целях развития в зонах риска, таких , как поймы или прибрежные зоны в США. Последствия изменения климата для сектора финансовых услуг проявляются, вероятно, в первую очередь через изменения в пространственном распределении, частоту и интенсивность экстремальных метеорологических явлений (таблица ТР-4). [8.1, 8.2, 15.2.7]

Таблица ТР-4. Экстремальные связанные с климатом явления и их последствия для страховой отрасли: наблюдаемые и прогнозируемые изменения в течение XXI века (после таблицы 3-10; см.также таблицу 8-1).
Изменения в экстремальных климатических явлениях	Наблюдаемые изменения	Прогнозируемые изменения	Вид события, связанного с сектором страхования	Соответствую щая временная шкала	Чувствительные секторы/виды деятельности	Чувствительные сферы страхования
	Вероятность
Экстремальные температуры
Более высокие максимальные температуры , большее количество жарких дней и волн тепла почти над всеми материковыми районами	Вероятноa (смешанные тенденции в направлении волн тепла в нескольких регионах)	Весьма вероятноa	Волна тепла	Ежедневный-еженедельный максимум	Надежность электроснабжения, людские поселения	Здоровье, жизнь, имущество, нарушение предпринимательской деятельности
			Волна тепла, засухи	Ежемесячный-сезонный максимум	Леса (здоровье деревьев), природные ресурсы, сельское хозяйство, водные ресурсы, спрос на электроэнергию и надежность энергоснабжения, промышленность, здоровье, туризм	Здоровье, урожай, нарушение предпринимательской деятельности
Более высокие (увеличивающиеся) минимальные температуры, меньшее количество холодных, морозных дней и волн холодаb почти над всеми материковыми районами	Весьма вероятноa (волны холода, не рассмотренные в докладе РГI)	Весьма вероятноa	Мороз, вспучивание почвы вследствие мороза	Ежедневный-ежемесячный минимум	Сельское хозяйство, спрос на энергию, здоровье, транспорт, людские поселения	Здоровье, урожай, имущество, нарушение предпринимательской деятельности, автотранспортные средства
Экстремальные дожди/ осадки
Большая интенсивность осадков	Вероятноa над многими материковыми районами северного полушария в среднихвысоких широтах	Весьмa вероятноa над многими районами	Внезапный паводок	Часовой- ежедневный максимум	Людские поселения	Имущество, паводок, автотранспортные средства, нарушение предпринимательской деятельности, жизнь, здоровье
			Паводок, затопление, селевой поток	Еженедельный-месячный максимум	Сельское хозяйство, леса, транспорт, качество воды, людские поселения, туризм	Имущество, паводок, урожай, морская среда, нарушение предприни мательской деятельности
Повышенное летнее осушение земель и связанный с этим риск засухи	Вероятноa в нескольких районах	Вероятноa над большинством внутренних континен тальных районов средних широт (нехватка последовательных перспектив ных оценок в других районах)	Летняя засуха, оседание почвы, стихийные пожары	Ежемесячный-сезонный минимум	Леса (здоровье деревьев), природные ресурсы, сельское хозяйство, водные ресурсы, производство (гидро)электроэнергии, людские поселения	Урожай, имущество, здоровье
Экстремальные дожди/осадки (продолж.) Более высокая интенсивность штормов в средних широтахc	Средняя вероятностьa увеличения в северном полушарии, уменьшения в южном полушарии	Незначительная согласованность между существующими моделями	Снежная буря, ледяной дождь, лавина	Ежечасно-еженедельно	Леса, сельское хозяйство, распределение и надежность энергосистем, людские поселения, смертность, туризм	Имущество, урожай, автотранспорт, авиация, жизнь, нарушение предпринимательской деятельности
			Гроза с градом	Ежечасно	Сельское хозяйство, имущество	Урожай, автотранспорт, имущество, авиация
Более сильные засухи и наводнения, связанные с явлениями Эль-Ниньо во многих различных регионах (см. также засухи и явления экстремальных осадков)	Неубедительная информация	Вероятноa	Засуха и наводнения	Разная	Леса (здоровье деревьев), природные ресурсы, сельское хозяйство, водные ресурсы, снабжение (гидро) электроэнергией, людские поселения	Имущество, наводнение, автотранспорт, урожай, морская деятельность, нарушение предпринимательской деятельности, жизнь, здоровье
Экстремальные значения ветра
Повышенная интенсивность штормов в средних широтахb	Полное отсутствие неопровержимых доказа тельств изменения	Незначительная согласованность между существующими моделями	Штормовой ветер в средних широтах	Ежечасно-еженедельно	Леса, системы распределения электроэнергии и их надежность, людские поселения	Имущество, автотранспорт, авиация, морская деятельность, нарушение предпринимательской деятельности, жизнь
			Торнадо	Ежечасно	Леса, системы распределения электроэнергии и их надежность, людские поселения	Имущество, автотранспорт, авиация, морская деятельность, нарушение предпринимательской деятельности
Более высокая пиковая интенсивность ветра во время тропических циклонов, средняя и пиковая интенсивность осадковc	Экстремальные значения ветра не наблюда лись в нескольких имеющихся анализах; недостаточные данные об осадках	Вероятноa над некоторыми районами	Тропические штормы, включая циклоны, ураганы и тайфуны	Ежечасно-еженедельно	Леса, системы распределения электроэнергии и их надежность, людские поселения, сельское хозяйство	Имущество, автотранспорт, авиация, морская деятельность, нарушение предпринимательской деятельности, жизнь
Прочие экстремальные величины
Ссылка на вышеприведенные данные по увеличению температуры, усилению интенсивности тропических штормов и штормов в средних широтах	Ссылка на соответствующие вышепри веденные данные	Ссылка на соответствующие вышепри веденные данные	Молния	Мгновен ное явление	Системы распределения электроэнергии и их надежность, людские поселения, живая природа	Жизнь, имущество, автотранспорт, авиация, морская деятельность, нарушение предпринимательской деятельности
Ссылка на вышеприведенные данные по усилению тропических циклонов, азиатских летних муссонов и интенсивности штормов в средних широтах	Ссылка на соответствующие вышепри веденные данные	Ссылка на соответствующие вышепри веденные данные	Приливная волна (связанная с штормами с моря), прибрежное наводнение	Ежедневно	Инфраструктура прибрежной зоны, сельское хозяйство и промышленность, туризм	Жизнь, морская деятельность, имущество, урожай
Усиление изменчивости азиатских летних муссонных осадков	Не рассматри– вались РГ I	Вероятноa	Наводнение и засуха	По сезонам	Сельское хозяйство, людские поселения	Урожай, имущество, здоровье, жизнь
a Понятие «вероятность» относится к определяющим оценкам достоверности, которыми пользовалась рабочая группа I:весьма вероятно (вероятность 90—99 %); вероятно (вероятность 66—90 %). За исключением ссылки на иной источник информация о климатических явлениях взята из Резюме для лиц, определяющих политику и Технического резюме, подготовленных рабочей группой I. Подобные вероятности касаются наблюдаемых и прогнозируемых изменений в экстремальных климатических явлениях, и степень вероятности приводится в первых трех колонках таблицы. b Информация из раздела F.5 Технического резюме рабочей группы I. c Изменения в региональном распределении тропических циклонов возможны, однако не установлены.

В последние десятилетия наблюдается быстрое увеличение расходов, связанных с экстремальными явлениями погоды. Ежегодные глобальные экономические потери в результате крупмномасштабных событий возросли с 3,9 млрд долл. США в год в 1950-е годы до 40 млрд долл. США в год в 1990-е годы (все в долл. США по ценам 1999 г. без корректировки в соответствии с паритетом покупательной способности). Приблизительно одна четвертая часть потерь пришлась на долю развивающихся стран. В тот же период застрахованная часть этих потерь возросла с незначительного уровня до 9,2 млрд долл. США в год. Включение явлений всех масштабов удваивает общие суммы этих потерь (см. рисунок ТР-5). Расходы, связанные с метеорологическими событиями, быстро возросли, несмотря на серьезные и все более широкие усилия по укреплению инфраструктуры и повышению готовности к стихийным бедствиям. Эти усилия снизили в неопределенной степени наблюдаемый рост стоимости ущерба, хотя в литературе, где делаются попытки отделить естественные определяющие факторы от антропогенных, не дано количественное определение данного эффекта. Показателем роста уязвимости страховой отрасли является тот факт, что в период между 1985 и 1999 годами соотношение между общими страховыми выплатами за имущество/нерегулярными выплатами в случае потерь, связанных с метеорологическими явлениями, сократилось в три раза. [8.3]

Рисунок TP-5. Стоимость катастрофических метеорологических явлений характеризовалась быстрой повышательной тенденцией в последние десятилетия. Ежегодные экономические потери от крупномасштабных событий возрoсли в 10,3 раза — с 4 млрд долл. США в 1950-е годы до 40 млрд долл. США в 1990-е годы (все в долл. США в ценах 1999 г.). В этот же период застрахованная часть этих потерь возрoсла с незначительного уровня до 9,2 млрд долл. США ежегодно, а соотношение между суммами выплат и потерь от катастрофических событий сократилось на 2/3. Примечательно, что расходы возрастают в два раза в случае включения потерь в результате связанных с погодой явлений некатастрофического характера. Цифры, как правило, включают «захваченных» самостоятельных страховщиков, но не менее формальные виды самостоятельного страхования.

Наблюдаемая птенденция роста потерь, вызванных прошлыми стихийными бедствиями, связана с социально-экономическими факторами, такими, как: рост населения, увеличение богатства и урбанизация уязвимых районов — и частично климатическими факторами, такими, как:отмечаемые изменения объема осадков, наводнения и засухи. Установление точных связей является сложной задачей и соотношение этих двух причин бывает различным в зависимости от регионов и видов климатических событий. Многие из наблюдаемых тенденций связанных с погодой потерь совпадают с тем, что будет прогнозироваться в рамках изменения климата. Очевидно, что показатель увеличения потерь, связанных с деятельностью человека и явлениями неметеорологического характера, был гораздо ниже по сравнению с показателем потерь, вызванных связанными с погодой событиями. [8.2.2]

События последнего времени показали, что связанные с погодой потери могут создать такую нагрузку для страховых компаний, которая приведет к снижению их доходности, повышению цен для клиентов, отмене страхового покрытия и повышенному спросу на компенсацию и помощь за счет государственного финансирования. Более высокая неопределенность повысит уязвимость страхового и государственного секторов и усложнит осуществление мероприятий по адаптации и оказанию помощи в случае стихийных бедствий при изменении климата. [8.3, 15.2.7]

Ожидается, что сектор финансовых услуг, в целом, в состоянии справиться с последствиями будущего изменения климата, хотя исторический опыт показывает, что события, характеризующиеся низкой вероятностью, но значительными последствиями, или многочисленные происходящие рядом друг с другом события, наносят серьезный ущерб определенным частям данного сектора, особенно если одновременно происходит ослабление адаптационного потенциала в результате воздействия не связанных с климатом факторов (например, неблагоприятные рыночные условия, которые могут привести к истощению резервов страхователей, предназначенных для компенсации потерь, в результате снижения стоимости ценных бумаг и других страховых активов). Существует высокая достоверность того, что изменение климата и прогнозируемые изменения в связанных с погодой событиях, которые, как считается, объясняются изменением климата, повысят страховую неопределенность при оценке риска, и, таким образом, неопределенность в отношении функционирования рынков страховых операций. Подобные события приведут к повышательной тенденции страховых премий и/или могут стать причиной переклассификации определенных рисков, как не подлежащих страхованию, с последующей отменой страхового покрытия. Это, в свою очередь, повысит давление на государственные системы страхования и оказания помощи, которые уже перенапряжены во многих регионах и пытаются уменьшить свою уязвимость (например посредством повышения вычитаемых расходов и/или установления пределов максимальных выплачиваемых сумм по страховым заявлениям).

Тенденции в направлении увеличения размеров фирм, диверсификации и интеграции страхования с другими финансовыми услугами, а также совершенствование механизма перевода рисков — все это в перспективе способствует устойчивости системы. В то же время организации, занимающиеся страхованием и перестрахованием собственности и лиц, а также отдельные компании уже столкнулись со случаями банкротства из-за катастроф, вызванных связанными с погодой событиями. При определенных условиях в некоторых регионах банковская отрасль, как поставщик кредитов, может также оказаться уязвимой для изменения климата. Во многих случаях, однако, банковский сектор переводит риск обратно на страхователей, которые нередко приобретают право на ведение дел по выплате задолженности. [8.3, 8.4, 15.2.7]

Адаптация² к изменению климата создает сложные проблемы для сектора финансовых услуг, но также и предоставляет ему возможности. Примерами факторов, оказывающих влияние на жизнеспособность данного сектора, являются регулирование цен, налоговый режим резервов и способность (неспособность) фирм заканчивать операции на связанных с риском рынках. В разных странах и регионах существуют разные системы управления риском, связанным с состоянием климата. Обычно они представляют собой смешанное сочетание коммерческих и государственных механизмов и самострахования. Относительная роль каждой из них, как ожидается, изменится ввиду изменения климата. Некоторые варианты потенциального реагирования предлагают совместные выгоды, способствующие устойчивому развитию и достижению целей, связанных со смягчением последствий изменения климата (например, меры по обеспечению энергетической эффективности, которые также повышают устойчивость строений к стихийным бедствиям, помимо оказания помощи данному сектору в адаптации к изменениям климата). [8.3.4, 8.4.2]

Самые значительные последствия изменения климата ожидаются в развивающихся странах (особенно странах, которые зависят от первичного производства как основного источника дохода) в плане гибели людей, последствий для инвестирования и последствий для экономики. Стоимость ущерба от стихийных бедствий составила, в одном из случаев, половину стоимости валового внутреннего продукта (ВВП). Связанные с погодой стихийные бедствия отбрасывают назад процесс развития особенно в тех случаях, когда финансовые средства изымаются из проектов развития и тратятся на осуществление мероприятий по ликвидации последствий стихийных бедствий. [8.5]

Возникнут вопросы справедливости и ограничений для развития, если климатические риски не будут подлежать страхованию, если цены страхования возрастут или наличие услуг по страхованию или финансированию станет ограниченным. Таким образом, большая неопределенность может ограничивать развитие. И, наоборот, более широкое распространение или доступ к страхованию и ресурсам для повышения готовности/ восстановления повысят способность развивающихся стран адаптироваться к изменению климата. Более широкое внедрение схем микрофинансирования и кредитования развития может также стать эффективным механизмом по оказанию помощи в адаптации развивающихся стран и сообществ. [8.3]

Данная оценка финансовых услуг выявила некоторые области более высокого уровня знаний, а также подтвердила и еще более расширила выводы, достигнутые в ВДО. Она также показала многие области, где требуются более широкие познания, в частности, более эффективный анализ экономических потерь для определения их причин, оценки финансовых ресурсов, связанных с ущербом и адаптацией из-за изменения климата, оценка альтернативных методов для получения подобных ресурсов, более глубокое изучение вопросов уязвимости и жизнеспособности в рамках сценариев экстремальных метеорологических явлений, а также более широкое исследование того, каким образом данный сектор (частные и государственные организации) может внедрять новаторские методы, с тем чтобы быть готовыми к потенциальному росту спроса на финансирование в целях адаптации в развитых и развивающихся странах, а также покрывать и снижать риски, вызванные изменением климата. [8.7]